Consórcio de imóveis é uma modalidade de compra coletiva popular no Brasil. A ideia básica é que um grupo de pessoas se junta para adquirir um imóvel e cada participante paga uma parcela mensal. Todos os meses, por assembleias, um desses cotistas é contemplado com o sorteio de uma carta de compra para ser usada para adquirir um imóvel à vista.

Não exige entrada, não tem a temida análise de crédito, porém é necessário ter planejamento e um pouco de paciência para conseguir ser sorteado. O sucesso do consórcio atualmente se deve pelas altas taxas de juros e burocracia complicada para o financiamento imobiliário.

A Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC) divulgou que, entre janeiro e julho de 2023, 9,8 milhões de cotistas participaram de algum consórcio neste período, movimentando R$ 178 bilhões de créditos comercializados nesta modalidade.

Mas como funciona o consórcio? É possível conseguir esta carta de crédito mesmo? O que é preciso fazer? É isso que a AXAR vai explicar certinho a partir de agora!

O que é consórcio imobiliário?
O consórcio imobiliário consiste em um conjunto de pessoas com um único objetivo: a compra do imóvel próprio e a realização deste sonho.

Todos os participantes desse grupo precisam efetuar o pagamento de parcelas mensais definidas conforme o valor da chamada carta de crédito, que geralmente é o valor de um imóvel. Existem grupos com cara de crédito de R$200 mil, outros de R$300 mil, de R$400 mil, R$500 mil e por aí em diante.

A dinâmica é a seguinte: todos os meses acontece o sorteio desta carta de crédito, portanto a pessoa pode ser contemplada no primeiro mês ou no último – vai depender da sorte da pessoa. Quem for sorteado, vai receber a carta de crédito no valor definido em cada grupo, que funciona como dinheiro à vista para comprar casas, apartamentos ou qualquer outro imóvel.

Só o fato de não precisar de financiamento imobiliário faz do consórcio uma modalidade bem procurada por muita gente.

Detalhe: todos os participantes vão receber a sua carta, claro, desde que não abandonem o grupo e mantenham suas parcelas sempre em dia.

Entrando em um consórcio imobiliário
É preciso escolher uma dentre as diversas administradoras de consórcios, mas vale conferir se tal empresa está autorizada pelo Banco Central do Brasil e se ela é robusta no mercado, para evitar qualquer problema. Ah, e os bancos também oferecem esta modalidade, vale lembrar.

Agora vem a etapa da escolha do valor do crédito e o prazo de pagamento que cabem no orçamento do cotista. Ao aderir neste grupo, que pode ter um número variável de participantes, a pessoa recebe um número para identificação para os sorteios que acontecem em assembleias. Antigamente era apenas presencial, mas agora tem sorteios online.
Uma vez realizado o sorteio, a pessoa pode também dar uma oferta, o chamado lance. São valores extras que você pode pagar para aumentar suas chances de ser contemplado e cada grupo ou administradora tem suas regras. Tem grupos que permitem mais de um lance por mês.

O FGTS pode ser usado nestas ofertas ou para complementar o valor da carta de crédito.

Vantagens do consórcio imobiliário
– Não há cobrança de taxa de juros: diferentemente dos financiamentos bancários, que cobram juros altos e encarecem o valor final do imóvel, o consórcio não tem juros. O cotista paga uma taxa de administração, que é bem menor e, para ajudar, vem diluída nas parcelas.
– Não há necessidade de entrada: outra vantagem do consórcio é não precisar ter o valor de entrada. Dá para adquirir o crédito integralmente, sem precisar desembolsar um valor inicial, facilitando o planejamento financeiro sem comprometer as reservas.
– Não há análise de crédito: para participar de um consórcio, não precisa passar por uma análise de crédito como nos temidos financiamentos bancários. É possível aderir em um grupo mesmo que tenha restrições no seu nome ou com score baixo.
– Há flexibilidade na escolha do imóvel: com a carta de crédito em mãos, há esta liberdade para escolher o imóvel que quiser, desde que dentro do valor do crédito e das normas do contrato. Pode ser imóvel novo ou usado, residencial ou comercial, urbano ou rural, na planta ou pronto para morar.
– Na maioria das vezes, a pessoa não precisa comprovar renda para conseguir entrar em um grupo.

Como é feito o pagamento?
O consórcio imobiliário desperta dúvidas sobre como funciona o pagamento das parcelas, mas ele é bem simples: pode ser feito mediante boletos que chegam na casa do participante ou, em alguns casos mais modernos, online mesmo.

Todas as parcelas do consórcio imobiliário são calculadas seguindo algumas diretrizes:

• Taxa de administração: serve para manter os serviços prestados pela administradora
• Fundo comum: este é o valor que todo participante paga para formar um fundo, destinado à aquisição de um bem.
• Seguro: é a garantia dos grupos para que o pagamento das parcelas continue, em caso de desistência ou até mesmo em situações de falecimento.
• Fundo de reserva: criado justamente para proteger o funcionamento do grupo, cobrindo despesas relacionadas aos integrantes e quando tiver situações de inadimplências.

Se o cotista atrasar ou esquecer um pagamento, desde que não ultrapasse um mês, é cobrada uma multa no valor da parcela não paga com incidência de juros. Ah, se estiver atrasado, não pode participar da assembleia do mês em questão – ou seja, não será contemplado caso seja sorteado.

Para atrasos maiores que um mês, o cotista pode até ser desligado do grupo – e se ele já estiver contemplado, pode perder a carta de crédito.

Pode antecipar o pagamento?
Sim, isso é possível. Vai que o cotista recebeu um dinheiro inesperado e deseja usar para adiantar o pagamento das parcelas. Neste caso existem dois caminhos:

• De forma direta: pode pagar uma quantidade de parcelas consecutivas a partir da última quitada.
• De maneira inversa: pode começar a pagar a partir da última prestação, para reduzir o tempo.

É uma boa alternativa

O consórcio imobiliário é bom para quem não deseja muita burocracia, quer comprar de forma planejada, mais econômica e segura. Sem juros, sem entrada e sem análise de crédito, o consórcio imobiliário é bem flexível e tem para todos os bolsos.